Un mayor uso de tarjetas bancarias como medio de pago en América Latina, significa un aumento en transacciones fraudulentas y una necesidad cierta de trabajar en la microsegmentación corporativa.
La microsegmentación se convierte en una poderosa herramienta de investigación y reporte de hallazgos para las entidades regulatorias.
Surge la urgente necesidad del sector financiero-bancario en Latinoamérica para incorporar controles que permitan entornos de operación más seguros y ordenados a fin de resguardar los datos críticos de los clientes.
La pandemia ha acelerado el crecimiento del comercio electrónico en América Latina y ha llevado a un aumento en las ventas en línea.
El comercio móvil está liderando el camino en términos de preferencias de los consumidores, y se espera que este crecimiento continúe en los próximos años. Sin embargo, como mencionas, el comercio presencial también está creciendo de nuevo, lo que sugiere que algunos consumidores aún prefieren la experiencia de compra en una tienda física.
En cuanto al aumento de las transacciones fraudulentas, es importante que las empresas y los consumidores tomen medidas para proteger sus transacciones en línea.
Las empresas deben implementar medidas de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos, para proteger la información de sus clientes.
Los consumidores también deben ser conscientes de los riesgos de fraude en línea y tomar medidas para proteger su información personal y financiera, como no compartir información de tarjetas bancarias con terceros y utilizar contraseñas seguras.
Además, las empresas y los consumidores pueden utilizar soluciones de pago más seguras, como las billeteras digitales, que ofrecen una capa adicional de seguridad al no compartir información financiera directamente con los comerciantes en línea.
También pueden utilizar tarjetas bancarias con medidas de seguridad adicionales, como tarjetas con chips EMV y tarjetas virtuales de un solo uso, que ofrecen una mayor protección contra el fraude.
En resumen, si bien el comercio electrónico y móvil están experimentando un crecimiento significativo en América Latina, es importante que las empresas y los consumidores sean conscientes de los riesgos de fraude en línea y tomen medidas para proteger sus transacciones financieras.
Microsegmentación
Al implementar medidas de seguridad robustas y utilizar soluciones de pago más seguras, podemos reducir los riesgos y hacer del comercio electrónico una experiencia más segura y confiable para todos.
Los datos de la consultora Americas Market Intelligence que mencionas indican que en América Latina hay una alta cantidad de titulares de tarjetas de crédito, así como una proporción significativa de personas que solo tienen tarjetas de débito o no están bancarizadas.
Este panorama sugiere que hay un gran potencial para el crecimiento del comercio electrónico en la región, pero también hay un mayor riesgo de fraude debido a la gran cantidad de titulares de tarjetas de crédito.
El aumento en los ataques fraudulentos en la región en los últimos años es preocupante y sugiere que hay una necesidad de tomar medidas más estrictas para proteger las transacciones financieras en línea. Como mencioné anteriormente, es importante que las empresas implementen medidas de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y el cifrado de datos, para proteger la información de sus clientes. Los consumidores también deben tomar medidas para proteger su información personal y financiera al utilizar soluciones de pago más seguras, como las billeteras digitales y tarjetas bancarias con medidas de seguridad adicionales.
Además, es importante que las autoridades y reguladores en la región trabajen para implementar marcos legales y reglamentarios sólidos para proteger a los consumidores y prevenir el fraude financiero en línea. Esto puede incluir la promoción de estándares de seguridad en línea más estrictos y la imposición de sanciones más severas a las empresas que no cumplan con los estándares de seguridad adecuados.
El crecimiento del comercio electrónico en América Latina ha sido significativo en los últimos años y se espera que continúe creciendo en el futuro. Sin embargo, es importante que las empresas, los consumidores y los reguladores trabajen juntos para garantizar que las transacciones financieras en línea sean seguras y confiables para todos.
Al tomar medidas para proteger la información personal y financiera, podemos reducir los riesgos de fraude y hacer del comercio electrónico una experiencia más segura y confiable en la región.
Al respecto, Patricio Villacura, especialista de Seguridad Empresarial para Akamai, expresó la urgente necesidad del sector financiero-bancario de Latinoamérica por incorporar controles que permitan entornos de operación más seguros y ordenados a fin de resguardar los datos críticos de los clientes.
“América Latina es una de las regiones más fraudulentas del mundo.
Por ello, las entidades que de alguna manera almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetahabientes están obligados al cumplimiento del estándar PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), el cual se desarrolló para fomentar y mejorar la seguridad de los datos del tarjetahabiente, además de facilitar la adopción generalizada de medidas de seguridad de datos consistentes a nivel mundial”, precisó el experto.
PCI DSS no es la única normativa que las instituciones financieras deben cumplir, pero es una de las más ampliamente adoptadas en América Latina y en todo el mundo. El PCI DSS es un estándar de seguridad de la información desarrollado por las principales marcas de tarjetas de crédito y débito para ayudar a proteger los datos de las cuentas de los titulares de tarjetas y prevenir el fraude.
El PCI DSS es una norma de cumplimiento obligatorio para cualquier organización que procese, transmita o almacene datos de tarjetas de pago. La norma consta de 12 requisitos de seguridad que abarcan áreas como la protección de datos de tarjetas, la gestión de vulnerabilidades, la monitorización de redes y la gestión de accesos.
La última versión del PCI DSS, la versión 4.0, se publicó en 2020 y se ha actualizado para abordar las nuevas amenazas y tecnologías emergentes. La norma incluye requisitos específicos para proteger los datos de cuenta, los datos de los titulares de las tarjetas y los datos sensibles de autenticación.
En resumen, el PCI DSS es una norma importante que las instituciones financieras deben cumplir para proteger los datos de sus clientes y prevenir el fraude.
La última versión de la norma, la 4.0, se ha actualizado para abordar las nuevas amenazas y tecnologías emergentes y sigue siendo una herramienta valiosa para garantizar la seguridad de los datos de los titulares de tarjetas.
A decir de Patricio Villacura, a medida que las propias normativas se vuelven más estrictas, las auditorías de seguridad son cada vez más comunes y las consecuencias de la falta de cumplimiento son mayores; esto incluye multas, daños a la reputación de la empresa e incluso pérdidas de ingresos hasta que se cumpla la normativa.
Por ello, la microsegmentación se está convirtiendo en pieza clave para el cumplimiento normativo, como PCI DSS.
Poderosa herramienta refuerza la norma PCI DSS
Para dar cumplimiento a las regulaciones sin comprometer la operación del negocio financiero-bancario, se necesita una solución de seguridad que sea efectiva y a la vez no interrumpa el flujo normal de trabajo en la organización.
La microsegmentación es una solución de seguridad que podría ayudar a lograr esto.
La microsegmentación es una técnica de seguridad que divide una red en segmentos más pequeños y seguros.
Esto significa que se pueden aplicar políticas de seguridad específicas a cada segmento, lo que ayuda a limitar el riesgo de una brecha de seguridad que se extienda por toda la red.
Con la microsegmentación, es posible controlar de manera más eficaz el acceso a los recursos y datos sensibles de la organización, limitando la exposición a posibles amenazas. Además, al aplicar políticas de seguridad específicas a cada segmento, se reduce el riesgo de interrupciones en la operación normal del negocio.
Una solución de microsegmentación también podría ayudar a simplificar el proceso de cumplimiento de regulaciones, ya que se puede aplicar una política de seguridad uniforme a todos los segmentos, lo que facilita la auditoría y la generación de informes de cumplimiento.
En resumen, la microsegmentación es una solución de seguridad que podría ayudar a las áreas operativas de TI y de auditoría a dar cumplimiento a las regulaciones sin comprometer la operación del negocio financiero-bancario, y hacer este proceso de forma más rápida, ágil y simple.
“Si bien, la segmentación y en particular la microsegmentación de redes o el aislamiento de los entornos donde se hace el tratamiento de datos de los tarjetahabientes, no está expresamente definido por PCI DSS, es altamente recomendable no solo por el impacto en la reducción de costos de la evaluación e implementación de la misma, sino en la disminución de la brecha de riesgo para las organizaciones al consolidar los datos de los tarjetahabientes en silos de almacenamiento debidamente asilados y controlados”, destacó Patricio Villacura.
El experto precisó que la clave de la microsegmentación es la identificación de comunicaciones, y por medio de estas, la identificación de activos y flujos críticos, y a su vez, la gestión de políticas restrictivas.
“Entender este modelo de operación hace factible aplicar segmentación granular llegando al nivel de aislar un proceso específico de una aplicación dentro de un entorno financiero, permitiendo monitorear la actividad que está impactando positivamente en la operación del negocio.
Aplicar microsegmentación permitirá acotar las superficies de ataque, regular el impacto sobre la operación y, por ende, generar diagnósticos mucho más rápidos ante eventuales fallos disminuyendo los tiempos de paros operativos e investigación forense para presentar resultados y evidencias a las respectivas instituciones reguladoras en cada país”, detalló Villacura.
La adopción de normas como PCI DSS y Basilea II representa un gran desafío para las instituciones financieras reguladas de la región. Estas normas buscan mejorar la seguridad y los controles en las instituciones financieras, lo que es esencial para proteger la información confidencial y prevenir ataques cibernéticos.
La microsegmentación es una herramienta importante que puede ayudar a las instituciones financieras a cumplir con estas normas y mejorar su seguridad. Al permitir la visualización, identificación, segmentación, aislamiento, contención y control de flujos y activos críticos, las instituciones pueden proteger mejor su información y reducir los riesgos de ataques cibernéticos.
Además, la microsegmentación también puede ayudar en la investigación y reporte de hallazgos para las entidades regulatorias. Al tener una vista detallada de la red y los activos, se pueden detectar rápidamente los puntos débiles y tomar medidas para fortalecer la seguridad.
En resumen, la microsegmentación es una herramienta poderosa para ayudar a las instituciones financieras a cumplir con las normas regulatorias y mejorar su seguridad. Es importante que las instituciones comprendan la importancia de estas normas y trabajen para implementar soluciones que las cumplan.
Para el cumplimiento de PCI y mucho más, la microsegmentación permite al sector financiero-bancario obtener una visibilidad de todas las aplicaciones y cargas de trabajo a nivel de proceso, crear políticas flexibles que se centren en el cumplimiento normativo y aplicarlas para controlar una postura de seguridad general con el objetivo de estar preparado ante cualquier auditoría, finalizó Patricio Villacura.
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Por Marcelo Lozano – General Publisher IT CONNECT LATAM
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