La inclusión bancaria ha aumentado significativamente en los últimos años y que gran parte de este crecimiento se debe a la revolución digital y el uso cada vez más extendido de pagos digitales.

La disponibilidad de tecnologías financieras innovadoras como las aplicaciones móviles de banca y las plataformas de pago en línea ha ampliado el acceso a servicios financieros para una población más amplia en todo el mundo.

Este aumento en la inclusión financiera tiene el potencial de fomentar el crecimiento económico y reducir la pobreza al permitir que más personas accedan a servicios financieros básicos, como cuentas bancarias y préstamos, y al mismo tiempo facilitar transacciones comerciales más seguras y eficientes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que a pesar de este crecimiento, todavía hay millones de personas en todo el mundo que no tienen acceso a servicios financieros básicos, especialmente en países en desarrollo y en comunidades marginadas.

Además, la inclusión financiera no se trata solo de tener una cuenta bancaria, sino también de garantizar que los servicios financieros sean accesibles, asequibles y relevantes para las necesidades de los consumidores.

La banca remota presenta riesgos de seguridad adicionales en comparación con la banca tradicional.

La posibilidad de que los delincuentes cibernéticos puedan explotar la confianza en la identidad de un usuario y acceder a sus cuentas bancarias es una preocupación real.

A medida que los bancos amplían el acceso remoto a sus servicios, es importante que tomen medidas para garantizar que la seguridad de sus sistemas y la privacidad de sus clientes estén protegidas.

Los bancos pueden implementar varias medidas para mejorar la seguridad en la banca remota.

Una medida es la autenticación de dos factores, donde se requiere que el usuario proporcione dos tipos de identificación antes de acceder a su cuenta.

Por ejemplo, el usuario puede proporcionar una contraseña y un código generado por un token de seguridad o enviado a su teléfono móvil.

Además, los bancos pueden implementar medidas de monitoreo de actividad para detectar actividades inusuales en las cuentas de los clientes y tomar medidas inmediatas para proteger a los usuarios si se detectan actividades sospechosas.

Por último, los usuarios también deben tomar medidas para proteger su seguridad en línea, como utilizar contraseñas seguras, mantener su software antivirus actualizado y no compartir información personal o financiera confidencial con terceros.

Al trabajar juntos, los bancos y los usuarios pueden trabajar para minimizar los riesgos de seguridad en la banca remota y garantizar una experiencia segura y confiable para todos.

Los bancos enfrentan múltiples presiones y desafíos en la actualidad. Por un lado, los consumidores cada vez demandan una mayor comodidad y rapidez en la realización de operaciones bancarias, lo que implica que los bancos deban ofrecer opciones de banca en línea y móvil más avanzadas y seguras.

Por otro lado, los bancos también tienen que lidiar con el aumento de los delitos financieros, como el fraude en línea y el robo de identidad, lo que requiere medidas de seguridad y prevención más efectivas.

Además, los bancos también enfrentan regulaciones más estrictas en términos de cumplimiento de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering), lo que implica mayores costos y esfuerzos en términos de supervisión y verificación de los clientes.

Los bancos deben buscar un equilibrio entre satisfacer las necesidades y expectativas de los consumidores y cumplir con las regulaciones y requisitos de seguridad, mientras luchan contra los delitos financieros en línea. Para hacer frente a estos desafíos, los bancos pueden invertir en tecnologías innovadoras y sistemas de seguridad avanzados, y trabajar en estrecha colaboración con los reguladores y otras partes interesadas para mejorar la eficacia del cumplimiento normativo.

Los bancos están recurriendo cada vez más a las tecnologías de verificación avanzadas para mejorar la seguridad y la experiencia del usuario en línea.

La tecnología de verificación biométrica, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, puede proporcionar una forma más rápida y fácil de autenticar a los usuarios y reducir la necesidad de contraseñas y códigos de acceso.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las soluciones de verificación biométrica son igualmente seguras.

Algunas soluciones pueden ser vulnerables a ataques como el spoofing (falsificación) o la manipulación de imágenes, lo que podría permitir que los delincuentes accedan a cuentas bancarias y realicen transacciones fraudulentas.

Por lo tanto, es crucial que los bancos implementen soluciones de verificación biométrica que utilicen tecnologías avanzadas para detectar y prevenir ataques de fraude.

Las soluciones más seguras pueden incluir técnicas de liveness detection (detección de vida), que comprueban que la persona que se está autenticando es real y está presente en tiempo real, o la verificación de múltiples factores biométricos para aumentar la precisión y la seguridad.

Mientras que la tecnología de verificación biométrica puede ser una herramienta poderosa para mejorar la seguridad y la experiencia del usuario en línea, es importante que los bancos elijan soluciones de alta calidad que sean resistentes al fraude y cumplan con las regulaciones pertinentes.

¿Cómo se usa la biometría en la banca?

Además de la incorporación de nuevos clientes, hay otros casos de uso clave para la biometría en la banca. Aquí hay algunos ejemplos:

1. Autenticación de clientes: la biometría se puede utilizar para autenticar a los clientes existentes en el momento del inicio de sesión en la banca en línea o en la aplicación móvil. Los clientes pueden usar su huella dactilar, reconocimiento facial o escaneo de iris para iniciar sesión de manera segura y rápida.
2. Autorización de transacciones: la biometría también puede utilizarse para autorizar transacciones financieras. Por ejemplo, se puede solicitar a los clientes que utilicen su huella dactilar o reconocimiento facial para autorizar una transferencia bancaria o una compra en línea.
3. Prevención de fraudes: la biometría puede ayudar a prevenir el fraude financiero. Los bancos pueden utilizar la tecnología de reconocimiento facial para detectar a posibles estafadores y evitar que accedan a las cuentas de los clientes.
4. Control de acceso a las instalaciones del banco: la biometría también puede utilizarse para controlar el acceso a las instalaciones del banco. Por ejemplo, los empleados del banco pueden utilizar su huella dactilar para acceder a áreas restringidas del banco.

La biometría es una tecnología importante para la banca, ya que ayuda a los bancos a proteger a sus clientes, prevenir el fraude y mejorar la eficiencia de sus procesos.

La incorporación de nuevos usuarios es un punto crítico en términos de riesgo y seguridad. Es importante establecer un alto nivel de garantía de identidad en este proceso para prevenir el fraude de identidad sintética y otras formas de fraude.

Una vez que se ha establecido la identidad del usuario con un alto grado de certeza, es importante mantener esa confianza a lo largo del ciclo de vida del cliente.

Esto implica el monitoreo continuo y la verificación de la identidad del usuario a medida que interactúa con el sistema y realiza transacciones.

También es importante estar atento a las señales de alerta temprana de fraude y tomar medidas proactivas para prevenir y detectar cualquier actividad sospechosa.

En resumen, la incorporación segura y la gestión continua de la identidad del cliente son fundamentales para garantizar la seguridad y la confianza en los sistemas y servicios en línea.

La autenticación del cliente es una parte crítica de la seguridad en línea y en el mundo físico, que ayuda a garantizar que las cuentas y la información personal de los usuarios estén protegidas contra el fraude y el acceso no autorizado.

La autenticación facial biométrica es una tecnología avanzada que utiliza la biometría, como la escaneo de la cara, para verificar la identidad de un usuario.

Una vez que se ha establecido la identidad del usuario de manera confiable utilizando la autenticación facial biométrica, se puede confiar en que la persona que intenta acceder a una cuenta es realmente el propietario de la cuenta.

En este punto, la autenticación no requiere el mismo nivel de seguridad, ya que ya se ha establecido la identidad del usuario. En su lugar, se puede utilizar una verificación de vida más simple, como un PIN o una contraseña, para confirmar la identidad del usuario.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la seguridad no debe tomarse a la ligera y que siempre existe el riesgo de que las cuentas se vean comprometidas. Por lo tanto, es recomendable que los usuarios sigan las prácticas de seguridad recomendadas, como utilizar contraseñas seguras, evitar compartir información personal en línea y estar atentos a posibles fraudes.

La tecnología biométrica ha demostrado ser un enfoque efectivo para mejorar la autenticación de los clientes en línea y reducir el riesgo de fraude en las transacciones bancarias. Al utilizar la biometría, los bancos pueden verificar la identidad de un cliente mediante el uso de características físicas o de comportamiento únicas, como huellas dactilares, reconocimiento facial, voz, patrones de escritura, entre otros.

Cuando un cliente solicita una nueva línea de crédito o realiza un cambio significativo en su cuenta, es importante que los bancos verifiquen que la persona que realiza la solicitud es realmente el titular de la cuenta. En estos casos, la autenticación basada en biometría puede proporcionar una capa adicional de seguridad y aumentar la confianza del banco en la identidad del cliente.

Además, al utilizar la tecnología biométrica, los clientes pueden acceder a sus cuentas y realizar transacciones bancarias de manera más rápida y conveniente, sin tener que recordar contraseñas complicadas o responder preguntas de seguridad adicionales.

Sin embargo, es importante que los bancos implementen medidas de seguridad adecuadas para proteger la información biométrica de los clientes, ya que esta información es altamente sensible y puede ser utilizada para fines malintencionados si se ve comprometida.

Es por eso que es esencial que los bancos implementen medidas de seguridad rigurosas para proteger la información biométrica de sus clientes. Algunas de estas medidas pueden incluir:

• Encriptación de datos: La información biométrica debe ser encriptada y almacenada de manera segura para evitar que sea interceptada por terceros.
• Autenticación multifactor: Además de la autenticación biométrica, los bancos deben considerar el uso de otros factores de autenticación, como contraseñas o códigos de acceso únicos, para garantizar que solo los clientes autorizados puedan acceder a su información.
• Control de acceso: Los bancos deben establecer controles de acceso adecuados para garantizar que solo el personal autorizado tenga acceso a la información biométrica de los clientes.
• Monitoreo de actividad: Los bancos deben monitorear continuamente la actividad en línea de los clientes y alertar a los clientes y al personal del banco si se detecta actividad sospechosa.

En resumen, la tecnología biométrica ha demostrado ser una herramienta efectiva para mejorar la autenticación en línea y garantizar la seguridad de las transacciones bancarias. Sin embargo, es esencial que los bancos implementen medidas de seguridad adecuadas para proteger la información biométrica de sus clientes y garantizar su privacidad y seguridad en línea.

¿Cómo se puede implementar la biometría en la banca?

La tecnología biométrica se puede implementar de varias maneras. Se puede combinar con otros métodos de autenticación para crear una autenticación de múltiples factores o una solución de autenticación paso a paso , por ejemplo.

En algunas jurisdicciones, los bancos están obligados a implementar varios factores de seguridad en virtud de estrictas leyes de autenticación de clientes.

¿Por qué los bancos necesitan tecnología biométrica?

La banca con datos biométricos ofrece una serie de beneficios clave:

• Para defenderse contra el fraude: como el fraude de adquisición de cuentas, el fraude de apertura de nuevas cuentas, el fraude de identidad sintética y más.
• Para respaldar el cumplimiento normativo: en respuesta al crecimiento del fraude, el lavado de dinero y otras actividades delictivas, muchas jurisdicciones implementan controles Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero, que se asocian más comúnmente con los bancos. Lea más sobre cómo la biometría puede ayudar a proteger a los bancos contra el lavado de dinero aquí.
• Para proporcionar un método de autenticación alternativo conveniente y seguro: en las últimas 24 horas, el 32% de los usuarios han tenido que solicitar un recordatorio de contraseña . Las contraseñas olvidadas son un gran problema que causa importantes costos administrativos y pérdida de negocios.

Los beneficios y ventajas de la verificación facial biométrica iProov para bancos

No todas las soluciones biométricas brindan el mismo nivel de protección. Esto se debe a que no son iguales en su capacidad para determinar la “vida” de la supuesta persona que intenta verificar su identidad, asegurando que la persona es quien dice ser y está presente en ese momento. Esto es importante cuando se defiende contra metodologías de ataque de IA generativa como deepfakes y face swaps.

Además, puede haber diferencias consecuentes en la usabilidad. Al revisar las soluciones, es necesario comprender cosas importantes como si hay requisitos de dispositivos o tecnología, y si se le pedirá al usuario que realice ciertos movimientos, ya que reducirán las tasas de finalización.

La tecnología iProov ofrece una serie de beneficios clave:

• Costos operativos reducidos: minimice los costos asociados con los procesos manuales y los errores, y reduzca los costos de fraude asociados asegurándose de que los clientes son quienes dicen ser.
• Tasas de finalización maximizadas: las mejores soluciones biométricas pueden ofrecer tasas de finalización increíbles: las iProov suelen ser > 98 % en entornos de producción.
• Los más altos niveles de seguridad: una solución biométrica sólida puede brindar una seguridad inigualable. iProov es elegido por las organizaciones más conscientes de la seguridad del mundo, como el Departamento de Seguridad Nacional, UBS y el Ministerio del Interior del Reino Unido, y otros bancos como Knab y Rabobank por una razón.
• Protección contra el fraude del cliente y la organización: al garantizar la presencia genuina de los clientes durante las etapas de incorporación y autenticación, minimiza las vías que los delincuentes tienen para defraudar sus servicios, lo que en última instancia resulta en menores costos de fraude y cuentas de clientes más seguras.
• Verdadera inclusión, facilidad de uso y privacidad: la tecnología iProov es accesible independientemente de la edad, el género, el origen étnico y la capacidad cognitiva. La tecnología es pasiva e intuitiva. El usuario no tiene que sonreír ni girar la cabeza, sino que se autentica simplemente mirando su dispositivo. Cuantas más personas puedan usar una solución, mayor alcance tendrá. Puede leer más sobre cómo la tecnología biométrica iProov brinda privacidad de datos aquí y cómo brinda inclusión y accesibilidad aquí.
• Reducción del riesgo de sanciones por incumplimiento y daño a la reputación por publicidad negativa: la tecnología biométrica permite a los bancos cumplir con las pautas regulatorias mientras tranquiliza a los clientes, lo que a su vez puede proteger la reputación de la organización.
• Cumplimiento compatible con regulaciones como KYC y AML: la tecnología biométrica respalda el cumplimiento de KYC y AML al ofrecer una incorporación de clientes sólida y segura y una autenticación continua. Esto reduce los costos y el tiempo que toma KYC y la verificación de identidad, eliminando gran parte de la carga asociada con el ecosistema KYC/AML para los bancos.

Tecnología de verificación y autenticación biométrica en la banca: resumen

Tecnología biométrica facial…

• Ofrece un proceso de incorporación rápido y sencillo, con autenticación sin esfuerzo, lo que marca la diferencia a la hora de atraer y retener clientes en un entorno cada vez más competitivo.
• Ofrece la autenticación flexible requerida por los bancos: las organizaciones pueden elegir diferentes niveles de garantía de identidad en función de la actividad realizada. Además, la tecnología se puede implementar de manera flexible, por ejemplo, a través de la autenticación de múltiples factores o paso a paso.
• Crea obstáculos abrumadores para que los adversarios los superen.

En última instancia, el futuro de la banca es digital y gran parte de su éxito al equilibrar la seguridad con la experiencia del cliente se debe a las soluciones biométricas.