La transformación afectó como las personas interactúan con los bancos, mientras que la IA generativa y los ataques biométricos basados en documentos son parte del problema.
La tecnología ha permitido la incorporación de clientes desde la comodidad de sus hogares, haciendo que sea tan conveniente como visitar una sucursal bancaria física.
La digitalización de los servicios financieros ha facilitado la apertura de cuentas bancarias, la solicitud de préstamos, la gestión de inversiones y muchas otras transacciones financieras.
Ahora, los consumidores pueden acceder a una amplia gama de servicios financieros en línea, a través de aplicaciones móviles o sitios web de las instituciones financieras.
Esto ha brindado mayor conveniencia y flexibilidad a los clientes, ya que pueden realizar transacciones en cualquier momento y desde cualquier lugar.
Ya no es necesario esperar en largas filas o ajustarse al horario de funcionamiento de una sucursal bancaria. Además, muchas transacciones pueden completarse de forma rápida y eficiente, lo que ahorra tiempo y esfuerzo.
La transformación digital también ha llevado a la aparición de nuevas soluciones tecnológicas en el sector financiero, como los pagos digitales, las criptomonedas y las fintech (empresas de tecnología financiera).
Estas innovaciones han mejorado la experiencia del cliente al proporcionar opciones más rápidas, seguras y convenientes para realizar transacciones.
Sin embargo, es importante destacar que, a pesar de los avances en la transformación digital, algunas personas aún prefieren la interacción en persona y valoran el contacto directo con los empleados de los bancos.
Las sucursales físicas todavía juegan un papel importante para ciertos servicios y para aquellos que no se sienten cómodos realizando transacciones en línea.
La transformación digital ha ampliado las opciones disponibles para que las personas interactúen con los bancos y las empresas de servicios financieros.
La tecnología ha hecho posible que los consumidores realicen transacciones desde casa con la misma facilidad que visitar una sucursal bancaria física, brindando mayor comodidad y flexibilidad en la forma en que gestionan sus asuntos financieros.
El desarrollo de tecnologías de verificación y autenticación remotas ha facilitado la adopción de servicios bancarios en línea y otras experiencias digitales convenientes para las personas.
Sin embargo, también ha surgido un desafío importante en términos de seguridad y fraude.
Con la creciente cantidad de transacciones financieras en línea, los delincuentes han encontrado nuevas formas de perpetrar fraudes y actividades delictivas.
Esto incluye el robo de datos personales, el phishing, el fraude con tarjetas de crédito y débito, entre otros.
Para abordar esta creciente responsabilidad por fraude, las instituciones financieras y las empresas de servicios financieros han implementado medidas de seguridad más sólidas.
Estas medidas incluyen la autenticación en dos pasos, el uso de tecnologías biométricas como la huella dactilar o el reconocimiento facial, y sistemas avanzados de detección de fraude que utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático para identificar patrones sospechosos.
Además, las regulaciones y las normativas han evolucionado para garantizar la protección de los consumidores y sus datos financieros.
Los bancos y las empresas de servicios financieros están sujetos a rigurosas normas de seguridad y privacidad, como el cumplimiento del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en la Unión Europea y otras regulaciones similares en diferentes jurisdicciones.
A pesar de estos esfuerzos, es importante que los usuarios también adopten prácticas de seguridad sólidas al utilizar servicios financieros en línea.
Esto implica utilizar contraseñas seguras, mantener el software y las aplicaciones actualizadas, evitar compartir información personal confidencial en línea y estar atentos a posibles señales de actividad fraudulenta.
Si bien la transformación digital ha facilitado la banca en línea y otras experiencias digitales convenientes, también ha aumentado la responsabilidad por fraude.
Las instituciones financieras y las empresas de servicios financieros están tomando medidas para fortalecer la seguridad y proteger a los consumidores, pero también se requiere que los usuarios sean conscientes y estén alerta para protegerse contra posibles actividades fraudulentas.
Además, la tecnología sofisticada con el poder de crear identidades sintéticas en línea ha generado nuevos desafíos. Deepfakes, documentos de identidad sintéticos (ID) y ataques de inyección digital han brindado a los malos actores las herramientas para causar estragos a gran escala.
Para mantenerse fuera del radar de los estafadores, los proveedores de servicios financieros deben fortalecer sus flujos de trabajo de incorporación y autenticación con tecnología de verificación precisa y efectiva.
El aumento de las identificaciones sintéticas y las falsificaciones profundas representa un desafío significativo en la lucha contra el fraude.
Estas tecnologías permiten a los estafadores escalar sus intentos y suplantar a innumerables “personas”, lo que dificulta la detección y prevención del fraude.
Las identificaciones sintéticas son especialmente preocupantes, ya que pueden generar identidades ficticias que parecen legítimas, con información falsa y detalles coherentes.
Estas identificaciones pueden incluir fotografías, nombres, números de seguridad social y otros elementos que se utilizan para autenticar la identidad de una persona.
El auge de las falsificaciones profundas también agrega un nivel adicional de sofisticación a los intentos de fraude.
Las falsificaciones profundas utilizan tecnología de inteligencia artificial para crear contenido digital falso, como imágenes o videos, que son difíciles de distinguir de los originales. Esto puede incluir la manipulación de imágenes de identificaciones, caras o firmas.
Los estafadores aprovechan estas tecnologías para realizar ataques masivos y evadir los sistemas de seguridad de las organizaciones.
Como se mencionó en el ejemplo del informe de iProov, el lanzamiento de cientos de ataques desde una misma ubicación en un corto período de tiempo demuestra cómo los estafadores intentan superar las defensas y eludir las medidas de seguridad.
Para hacer frente a este desafío, es crucial que las organizaciones adopten soluciones de seguridad avanzadas que puedan detectar y mitigar el riesgo de identificaciones sintéticas y falsificaciones profundas.
Esto puede incluir el uso de tecnologías de verificación de identidad más sólidas, como el reconocimiento facial en tiempo real o la autenticación biométrica basada en múltiples factores.
Además, es importante mantenerse actualizado sobre las últimas tendencias y técnicas utilizadas por los estafadores para poder implementar medidas de seguridad adecuadas.
La colaboración con expertos en seguridad y la participación en comunidades y redes de información pueden ser de gran ayuda para estar al tanto de los avances en la detección y prevención del fraude.
Las identificaciones sintéticas y las falsificaciones profundas representan una amenaza creciente en el campo del fraude. Para combatir este problema, se requiere la implementación de soluciones de seguridad avanzadas y una constante actualización sobre las últimas técnicas utilizadas por los estafadores.
Solo a través de una combinación de tecnología, experiencia y colaboración se puede hacer frente a estos desafíos y proteger de manera efectiva a las organizaciones y a los usuarios finales.
Los actores de amenazas están utilizando técnicas más sofisticadas y automatizadas para llevar a cabo sus ataques. Las imágenes sintéticas generadas por inteligencia artificial están alcanzando niveles de realismo cada vez mayores, lo que dificulta su detección por parte del ojo humano y aumenta el riesgo de verificaciones fraudulentas.
En respuesta a estas amenazas, las organizaciones deben contar con tecnologías biométricas y de verificación de documentos de identidad más avanzadas para fortalecer sus defensas. Aquí hay algunas tecnologías clave que pueden ser útiles:
- Reconocimiento facial avanzado: Los sistemas de reconocimiento facial basados en algoritmos sofisticados pueden identificar y autenticar a las personas utilizando características únicas de su rostro. Estos sistemas pueden detectar señales de imágenes sintéticas y manipuladas, lo que ayuda a prevenir el fraude de identidad.
- Verificación de documentos de identidad: Las soluciones de verificación de documentos utilizan tecnología de visión por computadora y aprendizaje automático para analizar y autenticar documentos de identidad, como pasaportes o licencias de conducir. Estas soluciones pueden detectar signos de falsificación, como imágenes sintéticas incrustadas o alteraciones digitales.
- Análisis de comportamiento del usuario: Las soluciones de análisis de comportamiento del usuario pueden monitorear las interacciones en línea y detectar patrones de actividad sospechosa. Esto puede incluir movimientos del mouse, patrones de navegación y otros comportamientos que podrían indicar la presencia de un ataque automatizado.
- Autenticación multifactor: La autenticación multifactor, que requiere más de un factor de verificación para acceder a una cuenta o realizar una transacción, agrega una capa adicional de seguridad. Esto puede incluir combinaciones de contraseñas, códigos de verificación enviados por SMS, autenticación biométrica y otros factores de autenticación.
Es importante que las organizaciones implementen una combinación de estas tecnologías y soluciones, adaptadas a sus necesidades y riesgos específicos.
Además, es crucial mantenerse al tanto de las últimas tendencias en ataques y técnicas de fraude, colaborar con expertos en seguridad y actualizar constantemente las medidas de seguridad para estar preparados ante las amenazas emergentes.
Frente a la escalabilidad y automatización de los ataques, las organizaciones deben adoptar tecnologías biométricas y de verificación de documentos de identidad más avanzadas.
Estas tecnologías ayudarán a fortalecer las defensas contra las amenazas y mejorar la capacidad de detección y prevención del fraude.
Derrota a los estafadores: Cómo superar las identificaciones sintéticas con un escaneo de identificaciones de última generación
Los “chicos malos” utilizan una combinación de información real y fraudulenta para crear documentos de identidad sintéticos, lo que hace que un simple escaneo no sea suficiente para detectar este tipo de fraudes.
En respuesta a esta problemática, las soluciones de captura, extracción y verificación de ID impulsadas por IA han ganado relevancia.
Al utilizar IA, estas soluciones pueden comprender el contexto completo del documento de identidad que se está escaneando.
Esto les permite realizar verificaciones exhaustivas de la información extraída, en busca de inconsistencias y anomalías visuales que podrían indicar un documento falso.
Al combinar técnicas de inspección forense y no forense de diversos documentos de identidad, se puede mejorar la detección de fraudes.
Además, estas soluciones pueden incluir funciones de detección de vida que crean una biometría única para cada usuario.
Esto implica la verificación de características biométricas, como el reconocimiento facial o las huellas dactilares, para garantizar que el individuo detrás del documento de identidad sea real y esté presente durante el proceso de verificación.
En conjunto, el enfoque basado en datos y la utilización de IA en la captura, extracción y verificación de ID pueden brindar un mayor nivel de seguridad en la autenticación de documentos de identidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que ninguna solución es completamente infalible y siempre es recomendable combinar diferentes capas de seguridad y utilizar múltiples métodos de verificación para minimizar los riesgos de fraude.
Por último, la flexibilidad y el aprendizaje continuo de una solución basada en IA garantiza que pueda extraer y verificar una gran mayoría de tipos de identificación y variedades geográficas, lo que garantiza que no sacrificará la flexibilidad y la experiencia del usuario final o la facilidad de uso en favor de seguridad y confianza.
Aliados tecnológicos: La clave para reducir riesgos y proteger tu organización
La reducción de riesgos en el ámbito de la incorporación digital requiere socios tecnológicos adecuados.
La evolución de las identidades sintéticas y las falsificaciones profundas ha introducido mayores riesgos en los procesos de incorporación digital, afectando a organizaciones de todos los tamaños y en diversas industrias.
Para hacer frente a estos desafíos, es crucial contar con una pila tecnológica sólida y eficiente que ayude a proteger contra la sofisticación de los métodos de fraude actuales.
Esto implica la implementación de soluciones tecnológicas avanzadas, como herramientas de inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de datos, entre otras.
Al elegir socios tecnológicos adecuados, las organizaciones pueden obtener acceso a tecnologías y soluciones especializadas en la detección y prevención de fraudes en la incorporación digital.
Estos socios pueden proporcionar herramientas y servicios que ayuden a identificar señales de alerta temprana, verificar la autenticidad de los documentos de identidad, realizar análisis de riesgos y mejorar la seguridad general de los procesos de incorporación digital.
La falta de una pila tecnológica adecuada y de socios confiables puede exponer a los proveedores de servicios financieros a diversos riesgos, como la pérdida de ingresos debido a fraudes, el deterioro de la confianza y la satisfacción de los clientes, así como sanciones reglamentarias por incumplimiento de los requisitos de seguridad y protección de datos.
En resumen, la colaboración con socios tecnológicos especializados y la implementación de una pila tecnológica adecuada son aspectos esenciales para protegerse contra los riesgos asociados con las identidades sintéticas y las falsificaciones profundas, y así salvaguardar la integridad y la seguridad de los procesos de incorporación digital.
La incorporación digital se ha convertido en una parte fundamental de muchos procesos empresariales, especialmente en el sector financiero.
Sin embargo, la creciente sofisticación de los métodos de fraude ha generado la necesidad de adoptar soluciones tecnológicas avanzadas para garantizar una experiencia segura y confiable.
En este sentido, las tecnologías de captura, extracción y verificación de ID basadas en IA ofrecen un enfoque integral para la autenticación de documentos de identidad.
Empresas como Microblink han desarrollado soluciones líderes en el mercado que utilizan algoritmos de IA para analizar y comprender el contexto completo de los documentos de identidad escaneados.
Esto permite verificar la validez de los documentos y detectar posibles anomalías o signos de fraude.
Además de la verificación de documentos, las soluciones de escaneo biométrico de una sola vez, como las ofrecidas por iProov, agregan una capa adicional de seguridad.
Estas tecnologías utilizan el reconocimiento facial para autenticar a los usuarios y verificar que sean la persona real detrás del documento de identidad.
Al combinar la captura de datos biométricos con la tecnología de IA, se crea una biometría única que garantiza una mayor seguridad y previene el uso de identidades sintéticas.
La colaboración entre proveedores de tecnología como Microblink e iProov permite una experiencia de incorporación digital más segura y confiable. Estas soluciones probadas en el mercado brindan tanto seguridad como flexibilidad, adaptándose a las necesidades de las organizaciones y cumpliendo con los requisitos reglamentarios.
La seguridad y la flexibilidad son aspectos clave para combatir el creciente peligro del fraude financiero.
La utilización de tecnologías de vanguardia como las mencionadas ofrece a las organizaciones la capacidad de verificar la autenticidad de los documentos de identidad y garantizar que los usuarios sean quienes dicen ser.
Esto no solo protege a las empresas de posibles pérdidas de ingresos, sino que también fortalece la confianza de los clientes y evita sanciones reglamentarias.
La adopción de tecnologías como las ofrecidas por Microblink e iProov no solo proporciona una mayor seguridad en los procesos de incorporación digital, sino que también ofrece beneficios significativos a las organizaciones.
Estas soluciones avanzadas reducen la carga operativa al automatizar tareas que antes requerían una revisión manual intensiva.
Además, al aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, estas tecnologías pueden mejorar continuamente su capacidad para detectar y prevenir fraudes. A medida que se recopila más información y se realizan análisis más profundos, los modelos de IA se vuelven más precisos y eficientes en la detección de posibles amenazas.
La incorporación de socios tecnológicos adecuados también brinda a las organizaciones acceso a un soporte técnico especializado y actualizaciones regulares de seguridad.
Esto asegura que las soluciones implementadas se mantengan al día con las últimas tendencias en fraude y cumplan con los requisitos reglamentarios en constante evolución.
Además de los beneficios en seguridad, estas tecnologías también pueden mejorar la experiencia del cliente al simplificar y agilizar el proceso de incorporación.
Los usuarios pueden completar el proceso de forma rápida y conveniente, sin tener que lidiar con tediosos trámites y documentación física.
En conclusión, la adopción de tecnologías de captura, extracción y verificación de ID basadas en IA, junto con soluciones de escaneo biométrico de una sola vez, ofrece una combinación poderosa para reducir los riesgos asociados con el fraude financiero en la incorporación digital.
Estas soluciones no solo brindan mayor seguridad, sino que también mejoran la eficiencia operativa, brindan soporte técnico especializado y mejoran la experiencia del cliente.
Al elegir los socios tecnológicos adecuados, las organizaciones pueden estar preparadas para enfrentar los desafíos actuales y futuros en materia de seguridad y fraude.
Aprovechar las tecnologías de captura, extracción y verificación de ID basadas en IA, junto con soluciones de escaneo biométrico de una sola vez, es fundamental para una incorporación digital segura y confiable.
La colaboración con proveedores de tecnología confiables y probados en el mercado, como Microblink e iProov, brinda a las organizaciones la capacidad de reducir riesgos y combatir el fraude financiero en la era digital.
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Por Marcelo Lozano – General Publisher IT CONNECT LATAM
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