Medios de pago: reportaje 2021 a Moises Gormes de Paypal

Moises Gormes de Paypal en un reportaje sobre medios de pago

Moises Gormes de Paypal en un reportaje sobre medios de pago

Los medios de pago se nutren de los comercios, quienes tienen acceso a poca inteligencia de las operaciones que generan con sus adquirentes, y no logran establecer un modelo de negocios al nivel del quinto lustro del siglo 21. ¿Por qué cree que la industria de medios de pago no evolucionó a la medida de los requerimientos del comercio y solo responde al consumidor final? Los esquemas de 1990 y hoy son bastante similares.

 Creemos que la industria de pagos si ha evolucionado  y mucho.

De hecho, en los últimos años los sistemas de pago han cambiado drásticamente.

Durante el 2020 cuando surgió COVID-19, millones de consumidores y las empresas que los atienden necesitaban adoptar rápidamente nuevas formas de pago.

Las alternativas digitales como las carteras móviles y las transferencias bancarias se convirtieron rápidamente en opciones vitales a medida que se expusieron los inconvenientes del efectivo en una región históricamente dominada por el mismo.

Según el Reporte Mundial de Pagos 2020 publicado por Capgemini las transacciones globales sin uso de efectivo tendrán una tasa de crecimiento anual de 12% hasta 2023.

En Latinoamérica la tasa de crecimiento será de 6%.

Esto sin duda es un gran avance, considerando el dominio del efectivo en nuestra región.

Por otro lado, también podemos sentirnos optimistas por los resultados del Informe de comercio sin fronteras de 2021 de PayPal.

Los datos confirman que el comercio transfronterizo ha experimentado un crecimiento significativo en América Latina y está aquí para quedarse.

El estudio que incluyó, entre otros 11 países, Brasil y México, destacó que los consumidores mexicanos están aumentando sus compras en línea en el exterior y el 48% de ellos usa PayPal como su método de pago preferido.

Lo mismo ocurre en Brasil, ya que el 23% confirmó que usa PayPal.

Los consumidores de ambos países mencionaron la seguridad y la protección al comprador como sus principales razones para elegir PayPal.

El informe también estima que el comercio electrónico global crecerá otro 14.3% este año a un estimado de USD 4.890 millones en ventas minoristas totales, y a nivel mundial, se pronostica que los dispositivos móviles se utilizarán para aproximadamente el 67% de todas las compras en línea en 2021.

Sin embargo, aún siguen existiendo obstáculos como los hay para cualquier cambio.

En el caso de los pagos digitales  vemos la significativa falta de educación financiera.

Si lo ponemos en contexto, sólo en América Latina, hay más de 2 mil millones de personas no bancarizadas, es decir, que no tienen acceso a servicios financieros, lo que hace de la inclusión digital uno de los principales desafíos actuales en las economías emergentes.

La mayoría de los países latinoamericanos experimentan una tasa bancaria por debajo del 60%, según la Federación de Bancos Latinoamericanos.

Como plataforma de medios de pago, nuestra misión es revertir este escenario y ayudar a democratizar el acceso a los servicios financieros.

Estamos conscientes de que los servicios financieros adecuados ayudan a mejorar el bienestar individual y del hogar, además de promover el desarrollo de las economías. 

Además, a medida que los dispositivos móviles continúan cambiando el comercio, PayPal se encuentra en una posición única para ayudar tanto a los comerciantes como a los consumidores a prosperar en la economía global.

Si bien muchos saben que PayPal ofrece procesamiento de pagos, nuestro conjunto de productos se extiende mucho más allá del procesamiento e incluye un conjunto unificado de herramientas comerciales de clase mundial que funcionan a través de fronteras, canales y plataformas; promoviendo así el avance de la inclusión digital.

Nota de la Redacción: este reportaje fue realizado vía e-mail y no existió posibilidad de repreguntar, el ejecutivo eludió el sentido de la pregunta que apuntaba a analizar el beneficio para el comercio y no el consumidor final.

PayPal es, sin duda uno de los grandes motores de innovación a nivel global en medios de pago en los últimos 5 años ¿Qué impactos de innovación han creado que beneficien al comercio? No hablo de crossborder, hablo de inteligencia de negocios.

Si,  en PayPal llevamos la innovación en nuestro ADN y es una de nuestras misiones: seguir innovando en buscar crear las mejores soluciones para nuestros clientes en todas partes del mundo.

Si hablamos de innovación, algunas de nuestras mejores ideas surgen cuando alguien ve un desafío que necesita de una solución.

Por ejemplo, la idea de autocompletar emoji de Venmo nació mientras un ingeniero de Venmo y su novia estaban cenando y su novia luchaba por encontrar el emoji perfecto para devolverle el dinero.

Ella dijo: “Me gustaría poder escribir ‘pizza’ y que aparezca el emoji”.

El ingeniero se fue a casa, construyó la primera iteración del autocompletado emoji en una versión de prueba de la aplicación Venmo esa noche y envió por correo electrónico un enlace de descarga a los equipos de producto, ingeniería y diseño.

Al día siguiente, él y un diseñador colaboraron más y enviaron esa versión de la aplicación Venmo al equipo de revisión de la App Store de Apple.

Menos de una semana después, lanzamos la función de autocompletar emoji para los millones de usuarios de Venmo.

También puedo mencionar, aunque algo más antiguo, a  One Touch como un ejemplo de innovación. One Touch permite a los usuarios conectarse desde diversos dispositivos para pagar sus compras sin tener que recordar contraseñas o ingresar la información de su tarjeta de crédito.

Experiencias como ésta, contribuyen a la conveniencia y facilidad de uso sin importar el equipo que se esté empleando, más aún cuando se amplían a diversos mercados, como es el caso de esta solución.

Además, PayPal tiene una amplia gama de soluciones para las necesidades de cada comerciante, creando una conexión más fuerte con la marca PayPal como socio de micro, pequeñas y medianas empresas latinoamericanas.

Queremos ser el socio preferido de los emprendedores, brindando productos y servicios sólidos y 100% enfocados en la seguridad en sus plataformas y conveniencia para sus clientes.

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Información de valor para ejecutivos que toman decisiones de negocios

Por otro lado, la prevención de fraude es un área en la que PayPal innova permanentemente y nuestras inversiones de 20 años en tecnología sofisticada de detección de fraude nos han permitido mantener la vanguardia de muchas otras empresas en el futuro.

Uno de los grandes beneficios de PayPal es nuestro compromiso de garantizar que todas y cada una de las transacciones sean seguras.

Debido a la escala de nuestra plataforma, hemos adquirido experiencia para diferenciar entre clientes estándar de comportamiento de clientes potencialmente fraudulentos.

Son clientes que no serían visibles fácilmente, pero utilizamos inteligencia en tiempo real y aprendizaje automático adaptativo que contribuyen a una experiencia de compra sin fricciones. Según los últimos datos de PayPal, el índice de fraudes online en la plataforma de pagos es de 0.28% a 0.32%, mientras el promedio del mercado está entre el 2,5% y el 3,5%.

Estos son solo algunos ejemplos de innovación que verdaderamente han mejorado nuestro negocio y, sobre todo, hacen la vida más fácil a nuestros clientes.

Además, quisiera resaltar que, en el caso de PayPal, cuyos laboratorios de innovación se dedican tanto a la Inteligencia Artificial como al aprendizaje automático, la información lo es todo.

Es la acumulación de datos lo que permite a PayPal mejorar siempre su plataforma, agregando más seguridad al sistema y más facilidad de uso para quienes compran y quienes venden.

Nuestra empresa nació para ser disruptiva, y hoy los medios de pago electrónicos ya forman parte de la vida de millones de personas en todo el mundo.

Como la primera fintech de la historia, PayPal sabe que la innovación es la forma más eficaz de democratizar los servicios financieros e integrar a más personas en la economía.

¿Cuál es su visión evolutiva de lo que resta de esta década en medios de pago?

En cuanto a pagos digitales, América Latina es una región que se encuentra en rápida evolución y que a la vez tiene muchos desafíos para lograr una transición completa. La tecnología, la rápida expansión del acceso a Internet y el acceso a teléfonos móviles están transformando todos los aspectos de la vida de las personas en estos países.

Pero si bien estos avances han creado oportunidades económicas y de avance digital extraordinarias, todavía hay una gran parte de la población de la región que se está quedando atrás y, a menudo, no puede participar.

De hecho, solo en América Latina, hay más de 2 mil millones de personas no bancarizadas, que no tienen acceso a servicios financieros, como mencioné anteriormente , lo que hace de la inclusión digital uno de los principales desafíos actuales en las economías emergentes.

Y ahí es donde nosotros podemos ayudar.

Nuestra plataforma ayuda a facilitar la administración del dinero a estos grupos.

También nos hemos dado cuenta de que las fintech tienen un gran potencial para impulsar el crecimiento económico y aumentar la salud financiera de millones en Latam.

Todos estos factores han creado las condiciones perfectas para enfocarse en los mercados de Latam y ayudarlos a dar el siguiente paso hacia la adopción completa de nuestros servicios.

En PayPal somos afortunados de tener un balance general sólido y un modelo de negocio que incluye los productos y servicios que el mundo necesita en estos momentos.

El mundo se está trasladando hacia los pagos digitales de una manera que nunca lo había hecho y nuestro negocio central continúa siendo sólido.

En el entorno actual, en este momento, es imperativo que los líderes empresariales y las empresas que están en condiciones de ayudar al mundo a recuperarse actúen. Debemos adoptar una posición y dar un paso adelante por los millones de personas en todo el mundo que necesitan una mano.

Moises Gormes de Paypal opina de forma distintiva sobre los medios de pago en la región

Con el advenimiento de las billeteras, ¿qué impacto tuvo en el negocio?

El aumento significativo en la digitalización de los servicios bancarios a través de aplicaciones fue y es un gran indicio de una transformación en la industria fintech.

La banca digital está en auge en el mundo, y en un momento de incertidumbre como el que estamos viviendo, este hecho es aún más evidente.

Según un informe de la GSMA, el porcentaje de la población de la región que usó un teléfono inteligente en 2018 alcanzó el 64%, y se espera que esa cifra alcance el 78% en 2025.

Además, se espera que el 90% de todas las conexiones a Internet en América Latina se realizará a través de dispositivos móviles en 2022.

América Latina tiene una de las tasas más altas de adopción de teléfonos inteligentes en el mundo, lo que ayuda a crear más oportunidades para que las instituciones financieras lleguen a más consumidores y permite que las empresas fintech generen soluciones innovadoras.

Con todo este panorama, PayPal tiene como objetivo asociarse con el ecosistema y promover un entorno de colaboración que genere flexibilidad y libertad para que el usuario final elija cómo desea operar.

Desde hace algunos años, la empresa viene realizando alianzas con diferentes empresas Fintech y billeteras digitales para brindar soluciones innovadoras con muchos beneficios a los consumidores de la región.

También hay que destacar el beneficio que estas alianzas aportan a los autónomos, que son un sector que ha crecido mucho por las circunstancias en las que nos encontramos hoy.

Esta nueva fuerza laboral trabaja con el objetivo de cobrar por los servicios prestados de la manera más cómoda.

Para hacer esto con éxito, deben elegir la opción correcta entre todos los métodos de pago disponibles.

Las alianzas de PayPal facilitan a los autónomos realizar transacciones y les permiten retirar saldos de una cuenta de PayPal localmente.

 Dependiendo de la consultora, podemos promediar que el 90% de los comercios, manejan el 7% del PBI de cualquier país de América Latina, y el 10% maneja el 93% del PBI de un país…¿Qué están haciendo para hacer crecer a los pequeños negocios y lograr un desarrollo más equitativo de la región?

Uno de nuestros mayores compromisos en PayPal son las PyMEs, quienes son la principal fuerza económica en muchos países de la región.

Estamos conscientes de que el apoyo para su creación y crecimiento es fundamental para que la economía no se estanque.

Además, las pymes constituyen un componente fundamental del panorama en la región: representando alrededor de 99% del total de empresas.

Además, las mismas generan más de la mitad de los puestos de trabajo en Latinoamérica, exactamente, el 61% de acuerdo con el último relevamiento de la Cepal (Comisión Económica para América Latina y el Caribe).

A través de alianzas como la que tenemos con Konfío en México, buscamos unir esfuerzos para apoyar a fortalecer a este sector y a personas físicas con actividad empresarial brindando una experiencia confiable, amigable y exitosa.

Con esto buscan ayudarles para sumarse a una economía digital, ofreciendo créditos de negocios para PyMEs y personas físicas con actividad empresarial.

Al contar con una cuenta de negocios PayPal, el solicitante puede autorizar a esta plataforma a pre-llenar algunos datos de la solicitud de crédito.

En Brasil tenemos la alianza con Capitalys con el servicio Working Capital. Captalys permite a las empresas ofrecer crédito al ofrecer un conjunto de aplicaciones y servicios que permiten el acceso a soluciones crediticias sólidas, servicios administrados sofisticados e integraciones inteligentes.

Capitalys Platform ofrece crédito flexible a los clientes de forma totalmente digital para empresas o individuos, lo que les permite ofrecer crédito rápido y flexible a sus comunidades.

Además de estas alianzas, PayPal (y Zettle, un servicio POS que forma parte de la familia PayPal desde 2018) han estado creando una serie de herramientas para ayudar a sus socios online y offline, especialmente a los más pequeños.

Desde cambios en la política de tarifas hasta cursos en línea 100% gratuitos y tutorías para ayudarlos a administrar su negocio.

PayPal Zettle se ha desarrollado para satisfacer la creciente demanda de ventas en línea, que continúa aumentando a medida que los compradores en línea pasan por alto los puntos de venta tradicionales.

Sin embargo, el beneficio del sistema POS de Zettle by PayPal es que permite que las pequeñas empresas también acepten pagos en la tienda.

Cabe señalar también que, a nivel mundial, PayPal ya ha prestado más de US $ 10 mil millones a alrededor de 230 mil pymes.

Sin duda el camino es largo y se debe evolucionar muchísimo, pero vamos bien, y  todos tenemos una inmensa responsabilidad en ese proceso.

Nota de la Redacción: Tal como comentamos anteriormente, al ser un reportaje sin repregunta, no nos quedó claro ¿Cuál es el beneficio para el comercio? Solo hacen foco en clientes finales y no hay claridad en las ventajas en el B2B.

 

Por Marcelo Lozano – General Publisher IT Connect Latam

 

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