Eduardo Linhares, Sr Product Manager Director Latam de Paypal: Unplugged

¿Cuál es su visión del ecosistema FINTECH al nivel global?
El Fintech tiene un gran potencial para impulsar el crecimiento económico, incluir a más personas en el sistema financiero e incrementar la salud financiera de miles de millones de personas en todo el mundo. Pero, si bien los beneficios potenciales del Fintech están bien documentados, existen algunos principios básicos que debemos aplicar para cumplir con esta extraordinaria oportunidad. Para promover impactos económicos y socioeconómicos reales y duraderos, es fundamental que nosotros:
• Mantengamos el enfoque en el cliente, independientemente de los cambios en el escenario político y económico. Debemos anticipamos y prepararnos para los cambios fundamentales en nuestros sistemas públicos y privados, en última instancia debemos enfocarnos en un objetivo central: servir a nuestros clientes en todo el espectro económico.
• Continuar democratizando los servicios financieros para crear una economía inclusiva que fomente una mayor participación financiera y permita a los individuos y comerciantes tener plena autoridad y agencia sobre su salud financiera y sus aspiraciones. Nuestros clientes son diversos y nuestros desafíos complejos, pero contamos con la tecnología y la experiencia para transformar fundamentalmente las vidas de las personas.
• Asociarnos en todo el ecosistema, con competidores tradicionales y reguladores gubernamentales, para extender el alcance de nuestros servicios y crear una base sólida para la colaboración, la innovación y el crecimiento. Para impulsar el crecimiento real y promulgar un cambio real, se requerirá una colaboración profunda en varios niveles.

Este panorama que plantea ¿cómo impacta en América Latina?
Vemos algunos potenciales efectos de Fintech en el bienestar financiero de individuos y empresas en la región:

• Fintech tiene el potencial de proporcionar acceso a servicios financieros para 1600 millones de personas en economías emergentes, más de la mitad de ellas mujeres. (McKinsey)
• Las finanzas digitales también pueden impulsar el PIB de dichas economías en US$3.7 billones o un aumento del 6% en el PIB para 2025, lo cual podría impactar en 95 millones de nuevos empleos, US$2.1 billones en nuevos créditos y US$4.2 billones en nuevos depósitos. (McKinsey)
• En general, Fintech puede reducir el costo anual para atender a un cliente de servicios financieros en una economía emergente en un 80 a 90%. (McKinsey)

Las ventas en línea comienzan a ser una actividad corrosiva para los resultados de las grandes superficies ¿Cuál es su visión con respecto a la transformación digital del trabajo?
• Ahora somos parte de la cuarta revolución industrial, conocida también como “Industria 4.0”. La sociedad y los trabajadores inmersos en la tecnología son parte de esta revolución, que consiste en digitalizar los procesos productivos de las industrias para hacerlos más rápidos y eficientes mediante la implantación de dispositivos inteligentes.

Esta cuarta revolución industrial apenas da sus primeros pasos, pero a largo plazo propone la interconexión de las máquinas a través del Internet, de ahí el término “el Internet de las cosas”.

• Las máquinas y los trabajadores estarán conectados creando un proceso de fabricación o de servicios más flexible, eficiente en recursos y personalizado. También se desarrollará al máximo la realidad virtual, que será útil para adiestrar trabajadores sin tener que detener máquinas o líneas de producción y para realizar simulaciones de diseño de nuevos productos.

• Se vislumbran cambios en todos los órdenes, desde trabajadores actualizados tecnológicamente hasta nuevas estrategias de hacer negocios. Una encuesta1 realizada por la empresa PwC, especializada en fintech y digitalización, incluyó a más de dos mil empresas en 26 países, y concluyó que los líderes del sector industrial en el mundo planifican invertir para el 2020 el 5% de sus ingresos anuales en la digitalización de las funciones esenciales de las cadenas vertical y horizontal de sus empresas, lo que equivale a $907 mil millones de dólares.
PayPal es la síntesis perfecta de inclusión financiera y digital ¿cómo impacta esto en las economías regionales aisladas de la sociedad del conocimiento?

• Creemos que las herramientas y capacidades digitales ayudan a las personas y a pequeñas empresas de todo el mundo a participar más plenamente en la economía global. Esperamos poder ayudar a conectar a las personas y a las empresas con las herramientas y servicios que necesitan y de esta forma crear oportunidades y mejorar la salud financiera de sus familias, negocios y comunidades.

• Pero tener una cuenta bancaria no garantiza la participación financiera, el acceso a una gama completa de servicios como crédito, ahorros, remesas y seguro. Para las personas con mayores posibilidades financieras, la verificación es gratuita y el crédito es barato. Para todos los demás, ser pobre es caro. Solo en los EE. UU., los consumidores desatendidos, 68 millones de estadounidenses que no tienen acceso a productos financieros convencionales, gastan $ 138 mil millones al año en servicios básicos de administración de dinero, que muchos de nosotros damos por sentado y no gastamos prácticamente nada.

• La tecnología continuará brindando un camino hacia la participación financiera universal. Las biometrías proporcionarán «pasaportes» digitales para la verificación de identidad, un requisito previo fundamental para los servicios financieros y las nuevas fuentes de datos, como los pagos telefónicos y de servicios públicos, lo que facilitará el establecimiento de crédito.

• Sin embargo, no todas las respuestas se basan en la tecnología. Cualquier aplicación financiera en el mundo no significa nada si los consumidores no saben que existe y mucho menos si no saben cómo usarla. PayPal realizó recientemente un estudio en el que entrevistó a consumidores y expertos financieros en Estados Unidos, India y Brasil. Los resultados mostraron que la mayor barrera para la participación financiera no es la falta de Wi-Fi, sino la falta básica de conocimiento sobre los servicios digitales. A medida que aumentemos el acceso a los servicios bancarios, también debemos aumentar la educación financiera. Necesitamos un compromiso colectivo en todos los sectores, incluidos los gobiernos, las instituciones financieras y las organizaciones de defensa, para desarrollar nuevos enfoques de la educación financiera.

• La igualdad de acceso a servicios financieros seguros, asequibles y fáciles de usar debería ser un derecho, no un privilegio. Cuando nuestro enfoque de educación y alfabetización financiera sea tan innovador como nuestras aplicaciones, es un derecho que todos podrán ejercer.

¿Cómo se prepara Paypal para el mundo criptoconcurrente?
• Las criptomonedas se han convertido en una fiebre, pero se consideran más un activo que una forma de pago. Por qué las personas compran o mantienen Bitcoin, porque creen que tendrán mayor valor en el futuro, como otras mercancías de valor, como el oro.

Bitcoin como moneda, que funcionaría como un reemplazo para el Real o el dólar, no tuvo éxito. Algunos lugares han comenzado a aceptarlo con fines comerciales, pero no creo que el número vaya a incrementar. Es un ecosistema cerrado y pequeño.

La razón de esto es que el Bitcoin no tiene respaldo por parte de los gobiernos y es una moneda muy volátil, sujeta a grandes fluctuaciones.

La gente puede incluso querer invertir en activos volátiles, pero no quiere depender de una moneda volátil.

Acerca de blockchain, la tecnología es realmente interesante en términos de ayudar a que las infraestructuras tecnológicas sean más seguras.

Nosotros aún no hemos hecho ningún tipo de transición con ayuda de esta herramienta, y pienso que tomará algo de tiempo para que lo hagamos, pero lo tenemos en la mira al igual que muchas otras instituciones financieras.

¿Qué ventajas tiene PayPal en este sentido sobre el sistema bancario local?
• Creemos que los pagos digitales están haciendo que los servicios financieros sean más asequibles y accesibles universalmente. Esto brinda la oportunidad de impulsar la inclusión financiera y la salud financiera de miles de millones de personas en todo el mundo.

• Numerosos estudios demuestran que cuando las personas se incluyen financieramente, es más probable que comiencen nuevos negocios e inviertan en educación. Además, las investigaciones indican que la inclusión financiera tiene un impacto positivo en el crecimiento económico y puede ayudar a reducir la desigualdad de ingresos.

• La digitalización del dinero, la rápida expansión del acceso a Internet y la adopción de teléfonos móviles, han creado las condiciones perfectas para que sea más fácil y económico ahorrar, gastar, dar y tomar prestado.

• Una de las acciones que hemos tomado para impulsar el avance en la inclusión financiera fue la adquisición de Xoom. Este es un servicio internacional de remesas que permite a las personas depositar dinero directamente en cuentas bancarias, enviar efectivo, pagar facturas y recargar teléfonos celulares de prepago en 63 países, incluidos los mercados latinoamericanos (Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Guyana, Honduras, Jamaica, México, Nicaragua, Perú y Uruguay).

• PayPal es el líder en la industria de pagos digitales. Ahora contamos con más de 227 millones de cuentas activas en más de 200 mercados en todo el mundo que confían en PayPal para administrar y mover dinero. En Latinoamérica, PayPal tiene 9 millones de cuentas activas.

En América Latina ¿qué tipo de organizaciones son los socios naturales de Paypal para evangelizar a los emprendedores?

• PayPal promueve a través de diferentes alianzas la democratización de los servicios financieros.

Para PayPal, la globalización no solo está cambiando las necesidades de los clientes, sino también la manera en la que deben servirles.

Las finanzas son una industria increíblemente enfocada en la tecnología y la misma nos ha dado las herramientas para transformar la manera en la que pensamos sobre servicios financieros.

Con esto en mente, PayPal se enfoca en facilitar nuevas tecnologías en mercados con gran potencial. En el tema de pequeñas y medianas empresas, PayPal les facilita que en cuestión de minutos tengan una cuenta y empiecen a recibir pagos de cualquier parte del mundo de manera inmediata.

• El año pasado anunciamos la alianza con Nubi en Argentina para facilitar a los vendedores de la región para que puedan disponer de los fondos que reciben en PayPal.

De igual manera contamos con alianzas estratégicas en Chile, con Multicaja; en Peru con Interbank y Pay-me; en Costa Rica con Banco Nacional, entre otras.

Constantemente nos enfocamos en buscar este tipo de alianzas que ayudan a mejorar las economías regionales.

Tras un tiempo prolongado con el lanzamiento de Nubi en Argentina ¿qué lectura tiene hoy en día?

• La alianza estratégica con Nubi ha sido exitosa y muy beneficiosa para los argentinos, ya que permite a las PyMEs y emprendedores que ofrecen servicios y productos en el exterior, retirar los pagos internacionales recibidos en su cuenta PayPal para depositarlos en su cuenta bancaria local, ya sea en pesos o dólares.

• PayPal y Nubi son la alianza perfecta al ser ambos firmes creyentes que se necesita seguir trayendo innovación al sistema financiero tradicional, y que mejorar la vida financiera de personas o pequeñas empresas puede tener un efecto multiplicador en las comunidades, negocios y en la economía global.

En América Latina, ¿qué nación es su champion? ¿qué casos de éxito pueden inspirarnos para reducir las asimetrías en la región?
• Para PayPal toda la región es importante y estamos súper concentrados en que nuestra oferta de productos y servicios sea específica para cada mercado. Puedo mencionar a Argentina, Colombia, Chile y Perú como mercados más avanzados en cuanto a e-Commerce en LatAm.

• América Latina, en general, tiene un potencial gigante y los empresarios de las pymes de la región se encuentran beneficiados de todas estas nuevas tecnologías que tenemos en frente. Estos mercados están listos y actualmente están adoptando el comercio electrónico y móvil, haciendo sus negocios aún más eficientes y PayPal quiere ser su mejor aliado en todo este proceso y proveerles de todas las facilidades para hacer sus transacciones más eficientes.

• Vemos con satisfacción que muchas industrias en Latam se han beneficiado enormemente de PayPal. Por ejemplo, el turismo. Hemos visto como hoteles, operadores, servicios de entretenimiento y hasta aerolíneas en países como Chile y Peru han logrado incrementar significativamente, en solo cuestión de meses, su base de clientes extranjeros, solo por brindar la opción de pagar con PayPal.

Este fenómeno se repite en varios negocios y nos mantiene motivados para seguir buscando ofrecer cada día mejores productos y servicios que ayuden a expandir negocios en todo Latam.